Cara Kurangkan Loan Rumah Anda!!!

Salam semua...

Bersua kita lg utk dibulan Januari 2011 ini...Tngok tajuk tuh, sgt le berilmiah kn??Udah mcm consultan kewangan plak kekdahnya..Wpun info ni aku copy paste aje tp it's very good for sharing la..Dh nma blog pn dr view desktop section, so baik la isi bnda2 yg ilmiah. Skurang2 nya sapa yg baca bleh le dpt ilmu dr buta2 kosong surf kt sni kn...Ok..sila baca dibwh and fhm kn sedetailnya..

Ya..sya tau, rmai yg dh memiliki rumah.Wpun bkn impian pn jnji ade rumah tmpt teduh kn ak kisah le. Tp rata rsa seriau memikior kn hutang loan yg amat le pjg utk umh ni..Yer le..30thn tu!!! klu ade max smpai 50thn aku rsa ade yg mau gak le amik sbb nk kecik kan amount installmnt bln2..Tp so far bank yg brani wat more than 30thn klu xsilap Affin kot..dia bleh ofer 45 tahun!!!!..ho hohoho..klu ikut kn mau umo 70-80thn utang ade je lg..TAPI xper kwn2..sya ade info yg kwn2 bleh cuba utk kurang kn tempoh loan tu ler...SILA BACA >>

Contoh Loan Rumah
Anda membeli sebuah rumah berharga RM150,000.00, dengan tempoh pinjaman Loan Bank 360 bulan (30 tahun) , dan katakan interest rate 6%.

-Principal bulanan dan bayaran interest = RM 899.33
-Total Interest sepanjang tempoh Loan = RM 173,757.00

Menggunakan Bi-Weekly Option (Bayar 2 minggu sekali / 2 kali sebulan) Iaitu, dengan membahagi-duakan bayaran loan bulanan RM899.33 / 2 = RM449.67.

Awal bulan bayar RM449.67 (sebelum 15hb), kemudian baki RM449.67 dibayar pada hujung bulan.

-Bayaran Bi-Weekly = RM449.67
- Total Interest sepanjang tempoh Loan = $135,294
- Tempoh loan dikurangkan kepada 24 tahun, instead of 30 tahun.

Jumlah pertama dibawah menunjukkan baki loan dihujung tahun selepas membuat bayaran loan mengikut bulanan (bayar macam biasa, bayar loan hanya pada hujung bulan).
Jumlah kedua menunjukkan baki loan dihujung tahun selepas membuat bayaran loan mengikut bayaran bi-weekly (2 kali sebulan).

Perbandingan:-
Monthly payment Bi-weekly
Tahun 1- RM148,157 vs. RM147,198 (Perbezaan M959)

Tahun 2 -RM146,202 vs. RM144,224 (Perbezaan RM1978)

Tahun 3-RM144,126 vs. RM141,066 (Perbezaan RM3060)

Tahun 4 - RM141,922 vs. RM137,715 (Perbezaan RM4207)

Tahun 5 - RM139,581 vs. RM134,157 (Perbezaan RM5424)

Tahun 6 - RM137,097 vs. RM130,380 (Perbezaan RM6717)

Tahun 7 - RM134,459 vs. RM126,371 (Penjimatan RM8088 to date)

Penjimatan berlaku setiap tahun kerana anda telah membayar lebih (13th month) dengan kaedah ini. Maka bila perkiraan interest dilakukan oleh bank, interest akan berkurangan kerana anda dah bayar lebih.

Jika:
1. Anda tak larat ke bank 2 kali sebulan, dan tak cukup masa...
2. Direct-debit bank anda tak benarkan bayaran dibahagi 2 macam tu...
3. Bank anda tak benarkan bayaran beransuran macam tu.

MAKA anda boleh dengan menggunakan contoh yang sama (interest 6%, loan RM150,000):

CONTOH:
Bayaran ansuran bulanan loan rumah anda = RM899.33

Bahagikan nilai tersebut dengan 12 = RM899.33 / 12 = RM75

MAKA, setiap bulan anda bayar RM899.33 + RM75 = RM974.33 atau RM975.
Dan tempoh loan 30 tahun akan berkurang kepada 24 tahun.

Bila anda berbuat sedemikian, tempoh loan dan interest anda akan berkurangan dengan tersendiri. Ini kerana anda dah bayar loan lebih sebulan (13th month) setiap tahun.

Kalau tak percaya, pergi kira sendiri dgn calculator kat website ni:http://www.reduce-my-mortgage.com/calculate.htm

Mengikut contoh diatas, kalau ada wang lebih, setiap bulan bayar terus RM1000, dan anda akan jimat lagi banyak, dan tempoh loan dapat dikurangkan lagi.

Tamatttt
Harap kwn2 dpt le praktikkn yek..
Sekian..utk kali ini...
Salammmm..